El Banco Central pidió información a
los bancos
La autoridad monetaria solicitó
un panorama detallado de la situación de los deudores de créditos hipotecarios UVA
que indexan por inflación. Se estudia una solución bajo el criterio del
"esfuerzo compartido".
El Banco Central solicitó a las
entidades financieras información sobre las personas que tomaron créditos
hipotecarios UVA. La entidad que preside Miguel Pesce buscará encontrarles una
solución a los deudores, dado que las cuotas y el capital ajustan por inflación
y los precios se dispararon en 2018 y 2019, con las tasas más altas en treinta
años. La necesidad de avanzar en una salida fue establecida en la Ley de
Solidaridad Social y Reactivación Productiva, aprobada en diciembre por el
Congreso. Algunos hipotecados tienen las cuotas congeladas desde agosto del año
pasado, tras una medida de Cambiemos que finalizó el 31 de diciembre. El
beneficio fue extendido por el Gobierno de Alberto Fernández hasta el 31 de
enero.
El 10 de enero, la autoridad
monetaria les pidió información detallada a los bancos sobre los préstamos
hipotecarios UVA otorgados a personas humanas. Los datos solicitados fueron la
Cuit y Cuil del titular y del codeudor; el monto inicial de crédito expresado
en UVA; la fecha de origen del crédito; el plazo total del crédito expresado en
días; el saldo del crédito expresado en UVA al 30 de noviembre de 2019; la
cuota actual expresada en UVA correspondiente a noviembre de 2019, y el
porcentaje de la relación cuota ingreso inicial.
Los bancos tienen hasta el 20 de
enero para realizar la presentación. Otros datos solicitados por el Central son
la tasa nominal anual del crédito; el porcentaje al inicio del crédito sobre el
total hipotecado; metros cuadrados totales de la propiedad; código postal de 8
dígitos de la ubicación de la propiedad, y el monto del ingreso principal del
tomador en pesos al momento inicial.
Los hipotecados que tomaron
créditos UVA para vivienda única y a un valor de compra inferior a los 140 mil
UVA tienen la cuota congelada desde agosto de 2019. La medida fue tomada por el
gobierno de Cambiemos tras perder las elecciones primarias y luego de que el
dólar saltara de 45 a 60 pesos. La devaluación iba a tener un fuerte impacto en
la inflación y por ende en la cuota de los hipotecados, dado que la Unidad de
Valor Adquisitivo se actualiza por el índice de precios. Pese a estar congelada
en la práctica, la cuota y el capital continuaron en ascenso, pero la
diferencia la puso el Estado.
El beneficio tenía como fecha de
vencimiento el 31 de diciembre. Ese día, el Banco Central anunció una prórroga
hasta fines de enero. Fue establecida en conjunto con el Ministerio de
Desarrollo Territorial y Hábitat de la Nación. La entidad que preside Pesce
anunció que durante enero se conformaría una comisión para evaluar el desempeño
y consecuencias del sistema de préstamos ajustables por UVA y sus
“consecuencias sociales y económicas”.
El trabajo que lleva adelante el
Central está previsto en la Ley de Solidaridad Social y Reactivación
Productiva. En el artículo 56, establece que se deberá buscar un mecanismo para
“mitigar” los efectos negativos, atendiendo al “criterio del esfuerzo
compartido entre acreedor y deudor”.
La Unidad de Valor Adquisitivo
(UVA) aumentó 227 por ciento durante el gobierno de Cambiemos. En abril de
2016, cuando fueron lanzados los créditos UVA, era de 14,05 pesos, mientras que
el 10 de diciembre, último día de gobierno de Macri, se ubicó en 45,91 pesos.
Esta disparada fue en línea con la inflación. Pero no así con los salarios
formales, que se incrementaron 133 por ciento entre octubre de 2016 y octubre
de 2019, según la consultora Ecolatina.
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